最近研究宝宝的重疾险。我发现了一个超级棒的投保思路。那就是用爱心守护神，搭配中荷惠加保。

这个组合，保障方面靠近完美，而且价钱很是有优势。迫不及待的写文章，跟你们分享一下。前段时间，我们写了篇文章，分析市面上最好的五款少儿重疾险。

孩子的终身重疾险，从这五款内里选 看过那篇文章的朋侪，应该对守护神有点印象。这款产物保障很是不错。

是一款多次赔付、不分组的重疾险，重疾最多可以赔3次。除了病种全面之外，另有重疾分外理赔。

保终身的话，前20年得重疾，可以拿到150%的理赔；另有20种少儿特定重疾，25岁之前双倍理赔。更关键的是，它很自制！0岁男孩，50万保额保终身，缴费20年，每年只需要2815元，女宝宝只需要2565元。险些跟缴费30年的妈咪保贝、守卫者3号差不多了。

相当于类似的保障，少交了快要10年的保费。性价比真的很是高。

可是美中不足的是，这款产物没有癌症多次理赔。不能像守卫者3号一样，给孩子“重疾多次理赔+癌症多次赔”的超全面保障。不外没关系，这个小缺点，完全可以通过中荷惠加保来弥补。中荷惠加保这款产物，天生就是“黄金配角”。

它的保障责任很是简朴。买完之后，如果第一次得癌症，只会把你交的保费退给你。

可是在第一次得癌症之后，距离满3年，如果还是带癌状态，就可以理赔基本保额。如果再隔3年，另有癌症，可以拿到第三次癌症理赔，还是赔基本保额。这内里的带癌状态，包罗第一次癌症的转移、复发、连续，或者得了新的癌症。把惠加保和不带癌症多次赔的重疾险组合起来，既能保持原重疾险的优势，还能获得癌症多次赔的功效。

优势互补，一箭双鵰！ 爱心守护神搭配中荷惠加保，或许是什么效果呢？为了利便对比，我特意找了两款同样很优秀，而且有“重疾多次赔+癌症多次赔”的产物，我们来对比一下。这三个组合，保障是很相似的。1、都是多次赔付型重疾险。

只不外守护神+惠加保，以及守卫者3号都没有分组。而大黄蜂3号是分组的多次赔付型产物，略逊一筹。2、都有重疾分外理赔。

保终身的话，三款产物在前20年出险，重疾都市分外理赔50%。也就是买50万保额，20年之内得重疾，赔75万。

相当于买个终身的，送个定期的。3、都有少儿高发重疾分外理赔。三款产物都划定了20种少儿特定重疾，其中包罗多个很是高发的少儿重疾。

如果孩子得了划定的疾病，可以获得最少2倍的理赔。但还是有些细微的区别。首先从特定疾病的保障时间来看，守卫者3号只有18岁之前有分外理赔；大黄蜂3号是20岁之前；守护神是25岁之前。其次从分外赔付的比例来看，守护神是双倍理赔，大黄蜂可以赔保额的2.2倍；守卫者赔2.5倍。

另外从保障病种来看，守卫者和大黄蜂都只有高发重疾分外赔，守护神另有8种稀有疾病双倍赔。联合三项来看，三款产物在特定疾病的含金量，是差不多的。4、都有癌症多次理赔“守护神+中荷惠加保”的组合，癌症最多可以赔3次，每两次之间的距离期是3年，每次都是赔基本保额；大黄蜂3号跟它类似，可是癌症最多赔2次；守卫者3号很特别，它是得了癌症之后，只需要距离一年，就可以拿到癌症津贴。

可是每次只能拿到保额的30%，最多赔3次，也就是保额的90%。保障方面临比完了，来看一下价钱。如果选择保障终身，缴费20年。守护神+惠加保这个组合的价钱，只是比大黄蜂3号略高一些，而且比守卫者3号，自制了15%-20%。

真的很是有价钱优势。综合保障和价钱来看，如果你不介意缴费20年的话。

在“守护神+惠加保”，对比大黄蜂3号的话，我会更建议思量前者。比力只是稍微贵一点点，就可以给孩子一个不分组的多次赔付型重疾险，总归保障还是更好一些。

固然，大黄蜂3号也并不逊色。如果家庭总预算低，还是希望缴费30年的话，大黄蜂3号是很是有价钱优势的。至于“守护神+惠加保”对比守卫者3号，虽然前者价钱自制许多，可是后者的癌症多次赔，显着距离期更短，更胜一筹。

所以决议的关键，就在于把癌症多次赔的距离期，从3年缩短到1年，到底价值几何。它值得我们多支付15%到20%的保费吗？ 为相识答这个问题，我查阅了不少关于癌症生存期的资料，也咨询了三甲医院肿瘤科的医生。

可是很惋惜，现在关于癌症生存率的统计，统计观察的一般都是5年生存率。暂时没找到3年生存率的数据。先来看医学杂志内里的相关数据。

今年5月，国际权威医学杂志《柳叶刀》宣布了一组数据。分析了我国17个癌症挂号处，12年以来所有癌症患者的五年生存率。

在最近的一次数据中显示：男性高发的肺癌五年生存率是16.8%，肝癌是12.2%，甲状腺癌是79.3%；女性高发的乳腺癌五年生存率是82.0%，子宫癌是72.8%，宫颈癌是59.8%。差别类型的癌症，五年生存率差距很大。可是有一点不容忽略。

女性高发的癌症，现在治疗的相对较好，整体比男性高发的癌症，生存率要高。另外数据也显示。在已往的10年间，癌症患者的生存率，整体在不停上升。

好比统计表中的子宫癌，2003到2005年间的患者，平均5年生存率只有55.1%。可是到了2012到2015年间的患者，平均5年生存率已经增长到了72.8%。医疗水平的生长速度，还是很快的。

这一点，通过中国癌症中心的数据，也能获得证实。2018年6月，中科院院士、国家癌症中心主任赫捷，在国家卫生康健委员会举行新闻公布会表现，我国恶性肿瘤五年生存率逐步上升，已从10年前的 30.9% ，提升到了40.5%。如果五年的生存率越来越高，从保障的角度来说，1年和3年，就没有本质的区别了。

横竖最终都能获得理赔。再来看一下临床医师的履历。其实，临床肿瘤科医生。

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